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投資信託 
2006.06.22.Thu / 00:17 
資産運用といったらまず株への投資を思いつく人が多いと思います。

株は非常に優れた投資ですが通常10万円以上の資金が必要になります。

また、1銘柄に資金を集中させるとうまくいった時のリターンも大きいですが、業績不振などで下げた場合のリスクが大きくなります。

そのため、株式投資では一般的に異なる値動きをする銘柄を購入したり、投資対象を日本、海外等に分散する方がよいと言われています。
銘柄、投資対象国の分散

更に投資対象が株だけだと株式不況の場合に一斉に下げてしまうため、債券や不動産等へも資産配分した方がよいといわれています。
投資商品(対象)の分散

ただし、個人で国内の株や債券、不動産、海外の株、債券、不動産等を買うことは現実に難しい上に、どの商品を買ってよいのか判断に苦しむと思います。

こういう方におすすめなのが投資信託(ファンド)と言われる様々な投資対象にたいしてプロが運用してくれる商品です。

日本国内で販売している投資信託は数千種類もあり、様々なテーマから選択することができます。

例えば、日本国内の株に投資するものでも成長型企業に投資するものや、割安株への投資、IT関連企業への投資など何種類もありますし、投資対象も日本のみ、アメリカのみ、アジアのみ、全世界と様々です。

また、全世界の株、債券等に投資するものまであるので、これ一本でリスクヘッジのための分散(投資対象、対象国)投資ができてしまいます。

こう書いてみると投資信託は万能のように思えてきますが、何点か注意すべき点があります。

?数千種類の中から投資したい商品を選ぶことが難しい
?プロに運用を任せるのでその手数料が非常に高い


?については似たような商品が多いことや、アクティブ運用(高いリターンを求めて積極的に運用)の商品だと運用するプロ(ファンドマネージャー)の力量を見極めるのが非常に難しいので、そう簡単に自分にあった商品を選ぶことはできません。

?については人気がある投資信託の場合は購入時に3%の「販売手数料」がかかり、購入後は「信託報酬」が年率0.5%?1.5%程度売却するまでかかります。
また、全世界の株式、債権に投資するものはそれだけ運用コストがかかるので信託報酬が高めに設定されています。
これだけ手数料を取られてもTOPIXより成績が悪かったなんてことがあるので要注意です。

では投資信託をどのように使うのがいいのかと言うことになりますが、私は以下のような利用方法がベストだと考えています。

?販売手数料無料(ノーロード型と呼ばれる)インデックス型の投資信託を購入する。
?購入に際しては一度にまとめて購入するのではなく、毎月一定額を購入する


?については余程気に入った投資信託があれば別ですが、まずは日本国内のTOPIXに連動するタイプの手数料無料の投資信託をお勧めします。

?についてはドルコスト平均法という投資方法で、以下のような特徴があります。

ドルコスト平均法とは?

定期的に同じ金額だけ購入してゆくと、購入する商品の基準価額が高い時には少しだけ、基準価額が安い時にはより多く購入することになり、平均買付けコストを引き下げる効果がある。
投資時期の分散

?、?よりまずは日本株の投資信託を毎月一定額購入することから始めてみてはいかがでしょうか?(大抵の証券会社で投資信託の積立サービスをやっています。)

慣れたら日本株以外に海外の株式のインデックス型を購入したり、債券型や不動産型を購入したらよいと思います。

最終的にどのような割合(ポートフォリオ)で投資信託を所有するかは皆さんの考え(積極運用したい人は株を多め、安定運用したい人は債券を多め 等)次第ですが、上記で書いたリスク分散(投資対象国、投資商品、投資時期)を考慮に入れて投資を行うことで安定した資産形成ができるようになります。

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はじめまして☆
日本株インデックスなら信託報酬が低いETF買ったほうがいいですね。私はTOPIXのETFとTOPIX連動の投資信託を数万持っています。

マネー天使さんは海外株についてはどうお考えでしょうか?
私は「トヨタアセットバンガード」を多少もっています



コメントありがとうございます
にじ@Ray さん

はじめまして。
コメントありがとうございます。

仰るとおりETFがありましたね(忘れてました・・)。
(ETFの方がコストが安いですよね。)

外国株はもちろん興味あります。
BRICS辺りの投信を買いたいんですが手数料が高くてちょっと手がでないです。

「トヨタアセットバンガード」調べてみましたが、いいですねー。
ノーロードだし、信託報酬安いし、資産分散の割合もいい感じですし。
トヨタFS証券以外でも販売しているんですかね?
今度調べてみます。

早速のお返事ありがとうございます^^

「トヨタアセットバンガート」はマネックス証券とかでも販売していますよ☆ 

マネックス証券
マネックス証券の「投信積立プログラム」の対象にもなってました。

現在日本株投信(アクティブ運用)×2本を毎月1万円ほど7年間積み立てていますが、そろそろ日本以外への投資もしようとおもっていましたので、「トヨタアセットバンガート」はかなり魅力的です。

日本株、世界株、新興国株の積立投信を毎月1万円ずつっていうのが今の私の理想かな?(ある程度リスクは取れるので)

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